Станбен кредит со валутна клаузула во ЕУР

ПРОМОТИВНО ДЕКЕМВРИ 2023

3,00% фиксна каматна стапка за првите 5 години, при месечни доходи над 40.000 мкд. Задолжително е користење на ризико полиса која покрива најмалку 30% од кредитот
4,50% променлива каматна стапка по периодот со фиксна каматна стапка, за кредити со винкулирана ризико полиса или полиса за животно осигурување кои покриваат најмалку 30% од износот на кредитот
Без провизија за обработка за сите апликации
0,60% управувачка провизија само за првиот месец, додека за следните месеци не се наплаќа. Во случај кредитот да се затвори предвреме во периодот со фиксна каматна стапка, Банката го задржува правото да го наплати и преостанатиот дел од управувачката провизија
50% од предвидената промо управувачка провизија за кредити со ризико полиса
Без трошоци за проценка
Во случај кредитобарателот да одбере трошокот за нотар да го превземе Банката (не повеќе од 24.000 мкд), предвидената фиксна каматна стапка се зголемува за 0,20 п.п

НАМЕНА И ПАРАМЕТРИ НА КРЕДИТОТ

Кредитот е наменет за изградба и купување на станбен простор и рефинансирање на станбени кредити во банката или други банки.

Износ на кредитот - До 300 000 ЕУР во денарска противвредност

Рок на кредитот - До 360 месеци

Грејс-период - до 12 месеци

Редовен работен однос на неопределено време најмалку 6 месеци пред аплицирањето.Услови за кредитобарателот:

Работен однос на определено работно време, најмалку 12 месеци пред аплицирањето за кредит.
Кредитобаратели кои до истекот на кредитот ќе наполнат најмногу 75 години.
Вкупните месечни задолженија на кредитобарателот произлезени од кредитни изложености по кредити и картички, вклучувајќи го тука и месечното задолжение по новата одобрена изложеност, не смеат да надминуваат 50% од месечните приходи на кредитобарателот.

РЕДОВНИ КАМАТНИ СТАПКИ

Kредитобаратели коишто платата ја примаат на сметка во Банката и на кои во рок од 30 дена ќе им бидат одобрени дозволено пречекорување или кредитна картичка

Кредитобаратели кои не примаат плата на сметка во Банката и користат задолжително минимум 2 дополнителни кредитни производи

1. За кредитобаратели кои купуваат станови впишани во имотен лист:

3,50% фиксна каматна стапка на годишно ниво за првите 5 години. Дозволени се дополнителни намалувања на каматната стапка:
- За минус 0,20 п.п.: при рефинансирање станбени кредити или при лични нето месечни примања над 40 000 мкд, односно семејни над 60 000 мкд
- За минус 0,10 п.п.: доколку вредноста на кредитот изнесува најмногу 60% од вредноста на обезбедувањето или односот помеѓу обврските кон сите банки, штедилници и други финансиски институции и вкупните приходи на кредитобарателот, на месечна основа не се повисоки од 40%

5,20% (шестмесечен ЕУРИБОР од 3,93% + 1,27% фиксен дел) променлива каматна стапка на годишно ниво, по истек на периодот со фиксна каматна стапка или 4.50% променлива каматна стапка за целиот период (шестмесечен ЕУРИБОР од 3,93% + 0,57% фиксен дел). Дозволени се дополнителни намалувања на каматната стапка:
- За минус 0,10 п.п.: при винкулирана полиса за животно осигурување со штедна компонента која покрива најмалку 30% од кредитот или соодветна ризико полиса

2. За кредитобаратели кои купуваат станови впишани во лист за предбелешка, од листа на преддефинирани инвеститори:

3,90% фиксна каматна стапка на годишно ниво за првите 5 години од кредитот за фаза на градба затворена карабина и 4,30% фиксна каматна стапка на годишно ниво за првите 5 години од кредитот за фази пред тоа.

5,50% (шестмесечен ЕУРИБОР од 3,93% + 1,57% фиксен дел) променлива годишна каматна стапка за целиот период

* Преглед на референтни каматни стапки

РЕДОВНИ ПРОВИЗИИ И НАДОМЕСТОЦИ

Провизии и надоместоци:

1700 мкд провизија за аплицирање
1,50% управувачка провизија за првиот месец и 0,01% за секој нареден месец
Без трошоци за проценка во случај кредитот да се одобри
2.000 МКД надомест за изработка на правно мислење

Провизии за предвремена отплата на долгот:

Без провизија за предвремена отплата на кредитот од сопствени средства по истек на периодот со фиксна каматна стапка
0,25% провизија за предвремена отплата на кредитот од сопствени средства во периодот со фиксна каматна стапка
4,50% провизија за предвремено затворање на кредит, при рефинансирање со кредити од други банки - еднократно на остатокот од долгот

Останати трошоци:

3000 МКД за промена на амортизациски план по барање на клиентот
200 МКД провизија за известување за секој неплатен долг
0,10% провизија за продолжување на период со фиксна или пониска предвидена каматна стапка на секои нови 12 месеци
трошоци за осигурување
трошоци за интеркаларна камата

СТАПКА НА ВКУПНИ ТРОШОЦИ

СВТ при промотивни услови:

3,40% - за кредит во износ од 50 000 ЕУР, со рок на враќање од 240 месеци со фиксна каматна стапка од 3,00% за првите 5 години, а потоа 4,50% променлива каматна стапка.Вкупните трошоци ќе изнесуваат 22.113 ЕУР

СВТ при редовни услови:

4,67% - за кредит во износ од 50 000 ЕУР, со рок на враќање од 240 месеци со фиксна каматна стапка од 3,20% за првите 5 години, а потоа 5,10% променлива каматна стапка.Вкупните трошоци ќе изнесуваат 25.520 ЕУР

Примерот е даден за кредитобаратели кои ги исполнуваат следните услови:

Kупупуваат станови впишани во имотен лист
При рефинансирање станбени кредити или при лични нето месечни примања над 40 000 мкд, односно семејни над 55 000 мкд и доколку вредноста на кредитот изнесува најмногу 60% од вредноста на обезбедувањето или односот помеѓу обврските кон сите банки, штедилници и други финансиски институции и вкупните приходи на кредитобарателот, на месечна основа не се повисоки од 40%
При винкулирана полиса за животно осигурување со штедна компонента која покрива најмалку 30% од кредитот или соодветна ризико полиса

ОБЕЗБЕДУВАЊЕ И ПОТРЕБНА ДОКУМЕНТАЦИЈА

ОБЕЗБЕДУВАЊЕ:

Хипотека
Полиса винкулирана во корист на Банката
недвижен имот – кој е цел (намена) на кредитот
друг личен недвижен имот на кредитобарателот
недвижен имот, сопственост на трето лице
друго обезбедување – залог на парични средства, жиранти
комбинација од горенаведените обезбедување

Доколку понуденото обезбедување го покрива во целост со својата проценета вредност, во рамки на кредитот може да се одобрува исплата и на ненаменски дел, до висина од 10% од износот предвиден за купување или рефинансирање на станбен простор.

ПОТРЕБНИ ДОКУМЕНТИ:

Барање за станбен кредит
копија од лична карта на кредитобарателот и на сопругот/сопругата
копија од лична карта на сопственикот/сопствениците на имотот кој служи како обезбедување на кредитот, во случај кога хипотекарниот имот е сопственост на трети лица
потврда од работодавачите за редовен работен однос за последните 6 месеци и образец М1/М2 (копија заверена со печат и потпис од одговорно лице во правното лице)
извод за последните 6 месеци од трансакциска сметка од Банката, за клиенти кои не ја примале платата во ЦКБ
заверување податоци
административна забрана на плата со изјава (не е задолжителен документ, но е пожелно да го има)
Меница со менична изјава
изјава за поврзани лица (образец)
изјава за семејна и имотна состојба
преддоговор за купопродажба

Потребна документација за имотот:

Правен основ за упис на сопственост за предложениот имот, имотен лист за сопственост не постар од 10 дена
пазарната проценка на недвижниот имот се изготвува од овластен лиценциран проценител /по избор на Банката
Осигурителна полиса дека имотот е осигуран во корист на Банката и документ со кој се потврдува дека осигурителните премии се платени
Имотен лист по укнижување на хипотеката по корист на Банката
други документи по проценка на Банката